Frazė „finansinė piramidė“ buvo apgaulės ir apgaulės įkūnijimas. Tačiau šiandien toks verslo kūrimo būdas ir toliau naudojamas visame pasaulyje. Verslininkai sugalvoja naujų būdų, ir šis reiškinys neišnyks. Kokie yra finansinių piramidžių požymiai? Kokia jų esmė? Panagrinėkime išsamiau.
Piramidės mechanizmas
Verslo kūrimas piramidės pavidalu apima platesnio investuotojų rato įtraukimą, kurie užtikrina sistemos stabilumą ir pelningumą. Finansinės piramidės schema yra gana paprasta: nauji investuotojai teikia ankstesnių investuotojų investicijų grąžą. Kuo aukštesnis pradinis lygis, tuo didesnė tikimybė gauti pelną. Iš tų, kurie yra piramidės centre, šansų gauti pinigus yra beveik nulis, ir, kaip akivaizdu, dauguma jų gauna didžiausią pelną iš to, kuris stovi viršuje, o galbūt ir šalia. Piramidės investavimas ne visada yra apgaulinga schema, tačiau ji visada yra pažeidžiama. Net nedidelis sistemos gedimas gali sukelti jos griūtį. Dažniausiai žlugimas įvyksta, kai vienas ar keli stambūs investuotojai nori atsiimti investicijas.
Yra keletas būdų, kaip įvertinti piramidinių finansinių konstrukcijų pobūdį: pirma, tokios įmonės gali turėti įvairių organizacinių ir teisinių formų, antra, jos yra auganti skolinių įsipareigojimų sistema - kuo ilgiau tokia įmonė gali išsilaikyti, tuo daugiau ji sukaups skolų; trečia, piramidė gali būti laikoma sukčiavimo forma, nors yra atvejų, kai tokios struktūros buvo kuriamos siekiant gerų tikslų. Bet jie visada veikia kaip greito praturtėjimo priemonė, todėl kelia įstatymų atstovų klausimus.
Pagrindiniai finansinių piramidžių požymiai
Kalbant apie piramidės verslą, reikia pastebėti, kad jis gali būti labai įvairus, ir gali būti labai sunku iš karto atpažinti sukčiavimą. Pirmasis svarbiausias finansinių piramidžių požymis yra akcinio kapitalo trūkumas. Visi dividendai turi būti pritraukti naujų investuotojų. Šio tipo verslas yra labai rizikingas visiems dalyviams, išskyrus organizatorius, tačiau tai gali labai vilioti investuotojus, nes tokių schemų kūrėjai visada garantuoja greitas ir dideles pajamas. Tai yra garantijos, kurios yra pagrindinis ženklas, nes teisėtoms finansinėms schemoms visada kyla rizika, todėl jos nesuteikia garantijų. Paprastai tokios organizacijos neturi jokių licencijų finansinėms operacijoms atlikti. Jie siūlo parduoti ne įprastus finansinius produktus, o kai kuriuos savo išradimus: akcijas, paskolų sutartis. Taip pat piramidinės schemos ženklas yra susitarimo punktas, kad žlugus įmonei investuotojas nieko negauna ir neturi teisės reikšti pretenzijų. Taip pat yra ir su paaukštinimu susijusių finansinių piramidžių požymių: jie visada yra labai aktyvūs, netgi kartais agresyviai reklamuojami; organizatoriai praleidžia daug laiko ir energijos PR akcijoms. Norėdami paslėpti realios investicinės ar gamybinės veiklos trūkumą, organizatoriai savo kalboje naudoja daug specialių žodynų, jie sukuria kruopštaus apgalvoto ir pagrįsto schemos iliuziją. Bet kokiems bandymams įsigilinti į įmonės ypatybes paaiškėja teiginiai apie komercines paslaptis. Investuotojai yra organizuojami tam tikroje panašiai mąstančių žmonių bendruomenėje, schemos dalyviai yra motyvuoti pritraukti naujų žaidėjų. Už tai jiems dažnai siūlomos papildomos premijos, dažniausiai kaip papildoma verslo dalis - pavyzdžiui, akcijų paketo forma.
Finansinių piramidžių įvairovė
Yra keli bandymai klasifikuoti piramidines finansines struktūras. Šios schemos yra nuolat tobulinamos ir modernizuojamos, todėl mažai tikėtina, kad pavyks aprėpti visus tipus vienoje tipologijoje.
Pagal verslo organizavimo metodą galima išskirti „švarias“ piramides, kurios visai nevykdo jokios veiklos, išskyrus dalyvių registravimą ir lėšų kaupimą, ir „paslėptos“ įvairioms verslo rūšims: fondams, klubams, tinklams. Taip pat šias įmones galite suskirstyti pagal nurodytą lėšų kaupimo tikslą: vieni siūlo pajamas ir įtraukia žmones su pažadėtu pelnu, kiti dirba su investicinių projektų pavyzdžiu, savitarpio pagalbos klubuose. Kai kurie paslėpti save kaip įmones, parduodančias tam tikras prekes ar paslaugas (dažniau nei kitos jose pasirodo Forex rinka). Yra piramidžių, imituojančių socialines įmones ar ne pelno siekiančius fondus.
Šiandien dažnai galima susitikti su organizacijomis, kurios prisistato kaip vartotojų kooperatyvai ar alternatyvios programos oficialioms hipotekų ir paskolų bendrovėms. Šiandien beveik kiekvieną dieną atsiranda nauja piramidė, o internetas suteikia puikias galimybes jas atkurti. Tai leidžia jums suskirstyti tokias schemas į internetinius ir neprisijungusius dizainus. Taip pat galima suskirstyti piramides pagal ketinimus pakenkti piliečiams: yra įmonių, kurios iš pradžių kuriamos apgaulingais ketinimais, ir yra didelių investicinių projektų, kurie buvo sumanyti kaip tikras verslas, tačiau dėl klaidų ir klaidingų skaičiavimų virto piramidėmis. Dažnai pastarieji lemia finansinių „burbulų“ atsiradimą - nepagrįstai didelį investicijų srautą į projektą, kuris gali išprovokuoti kontrolės praradimą ir įmonės sunaikinimą.
Specialią kategoriją sudaro oficialios piramidinės sistemos, kurias palaiko valstybė, pvz., Kaip pensijų fondai yra struktūrizuojami daugelyje valstijų. Dabartiniai pensininkai gauna išmokas iš būsimų neįgalių piliečių įmokų. Nepaisant to, kad šalių vadovybė kalba apie įvairias pensijų fondų investicijas, tačiau dažnai jų beveik nėra, nes išsivysčiusiose šalyse pensijų našta auga: gyvenimo trukmė ilgėja, darbingų žmonių skaičius mažėja, todėl investuoti į pensijų fondus tiesiog nėra ką, o jų yra nemaža. šių schemų žlugimo rizika.
Reklama ir reklama
Svarbūs finansinių piramidžių ženklai - tai ypatinga reklaminė veikla. Šioms įmonėms reikalingas labai spartus indėlių augimas, kad žmonės neturėtų laiko pradėti reikalauti dividendų ir tuo pačiu greitai suformuotų didelę lėšų sumą. Šiems tikslams pasitarnauja masinė finansų piramidžių reklama, kuri turi savo specifiką. Tokios reklamos kampanijos apeliuoja į žmogaus emocijas; jie bando užliūliuoti jos racionaliąją dalį ir ragina nedvejodami imtis veiksmų. Paprastai reklaminė komunikacija yra kuriama aplink žmogų, dažnai traukiamos žvaigždės ir autoritetingos asmenybės. Tikri piramidės lyderiai yra labai reti. Visos žinutės yra pagrįstos begaline vartotojo motyvacija: jos pasakoja, kaip jis, nieko nedarydamas, gali greitai praturtėti, ir pateikia neaiškų paaiškinimą. Reklamos tikslas yra skatinti nedelsiant, neracionaliai veikti, ir ji veikia kaip mechanizmas, kuris išjungia kritinį mąstymą. Dėl apsėstumo, agresyvaus artimos sėkmės ir paprastumo demonstravimo bei pasakojimo, kad daugelis jau pasiekė sėkmės, tačiau jums gali nepavykti laiku, sukuriama per didelė paklausa.
Tokiose organizacijose didelis dėmesys skiriamas PR kampanijoms: jos visada turi puikius pristatymus, įspūdingus leidinius žiniasklaidoje. Komunikacijos dažnai kuriamos atsižvelgiant į tam tikrą prekės ženklo charakterį, kuris yra skirtas pasitikėjimui įkvėpti.
Pasaulio patirtis
Mūsų finansinės 90-ųjų piramidės, be abejo, nebuvo naujas išradimas. Prieš tai pasaulio ekonomiką ne kartą sukrėtė garsus įmonių žlugimas ir piliečių žlugimas. Pirmuoju istorijoje finansinės piramidės kūrėju laikomas Charlesas Ponzi, šiandien jo vardas tapo buitiniu vardu ir yra tokių schemų žymėjimas. Jis 1919 m. Sugalvojo tarptautinio kuponų keitimo schemą, kuri turėjo atnešti didžiulį pelną. Jam pavyko surasti kelis investuotojus, kuriems Ponzi pažadėjo 45% pelną vos per 3 mėnesius. Jis nesiruošė vykdyti jokių kuponų mainų, juolab kad jų nebuvo galima iškeisti į pinigus, o tik į pašto ženklus. Tačiau schema veikė, investuotojai tiesiog nesivargino įsigilinti į pasiūlymo esmę ir pradėjo nešti pinigus. Ponzi pradėjo mokėti pirmiesiems indėlininkams - ir tai paskatino sujudimą, pinigai tekėjo. Publikacija laikraštyje, kurioje žurnalistas nusprendė, kad kuponų, įsigytų už investuotus pinigus, turėtų būti kelis kartus daugiau, nei fiziškai įmanoma, pateko į piramidę. Investuotojai puolė pinigus, įmonė nutraukė veiklą. Ponzi sąskaitose buvo rasti pinigai, kurie buvo padalinti aukoms. Jie sugebėjo grąžinti apie 40% savo investicijų, ir tai nebuvo pats blogiausias scenarijus istorijoje.
Po to finansų pasaulis žinojo dar daugiau piramidinių schemų. Garsiausios iš jų buvo „Lou Perlman“, „Stanford International Bank“, „L&G“ ir „Yingkou Donghua Trading“, V. Fengo skruzdžių ūkių ir daugelio kitų schemos.
Vieną didžiausių ilgaamžių piramidžių JAV sukūrė B. Madoffas. Jo įmonė buvo laikoma sėkmingu investiciniu projektu, labai garsūs žmonės ir daugybė didelių pasaulio bankų čia atnešė pinigų. 20 metų Madoffas sugebėjo išlaikyti pusiausvyrą, atiduodamas palūkanas nuolat pritraukdamas investicijas. Viskas baigėsi netikėtai po to, kai finansininko sūnūs kalbėjo apie savo tėvo įmonės esmę. Privačiame pokalbyje jis papasakojo jiems apie savo sėkmės paslaptis, ir jie nuvežė jį į policiją. Madoffas ilgą laiką buvo tiriamas, o sulaukęs 71 metų jam buvo paskirta laisvės atėmimas 150 metų.
Rusijos piramidžių istorija
Piramidinių struktūrų protėvis Rusijoje buvo Sergejus Pantelejevičius Mavrodi. Carinėje Rusijoje buvo nereikšmingos finansinės piramidės kaip savitarpio paramos kasos ir mitiniai investiciniai projektai, tačiau jos nepasiekė didelio masto. SSRS neturėjo galimybių privačioms investicijoms, todėl apie tokius sukčiavimus nekilo klausimų. Finansinės piramidės Rusijoje žydėjo perestroikos laikotarpiu. Žmones užgožė uždarbio troškulys, o sukčių srautas tuo nepasinaudojo.
Garsiausios ir didžiausios piramidės, be MMM, buvo bendrovės „Khoper-invest“, „Vlastilina“, „Chara“ bankas, Rusijos Selengos namai, Tibeto bankas. Dešimtys milijonų piliečių nukentėjo nuo jų veiklos. Iš jų buvo išimta trilijonai rublių, kurie niekada negrąžino jokios sumos. Dešimtojo dešimtmečio patirtis su garsia piramidės griūtimi, bylinėjimuisi ir kaltininkų paieškoms visame pasaulyje kurį laiką sumažino tokių schemų augimą. Tačiau nuo 2010-ųjų prasideda naujas piramidžių istorijos etapas, kuris klesti interneto ir verslininkų išradimo dėka.
Mmm
1992 m. „Mavrodi“ Sergejus Pantelejevičius kartu su broliu ir žmona kuria įmones. MMM, kuris pardavė savo akcijas ir bilietus, garantavo pajamas iki 200% per mėnesį. Bendrovė pati nustatė akcijų kainą, jų nebuvo leidžiama į laisvą apyvartą. Akcininkai negavo jokių finansinių dokumentų, patvirtinančių pirkimo faktą. Akcininkas galėtų parduoti bendrovės akcijas ir uždirbti pelną. Pagrindinė finansinių piramidžių esmė yra pritraukti investuotojus, o MMM sėkmingai panaudojo šį mechanizmą. Tuo metu gyventojai buvo katastrofiškai finansiškai neraštingi ir labai pasitikintys, ir tai vaidino Mavrodi. Dvejus metus įmonė klestėjo ir praturtėjo, kai kurie investuotojai sugebėjo uždirbti pajamų ir taip prisidėjo prie bendrovės populiarumo. MMM išsiskyrė kūrybingu požiūriu į reklamą: mini serialas apie Leniją Golubkovą ir jo artimuosius tapo tikru motyvuojančiu filmu paprastiems žmonėms, o žmonėms pasakė frazė: „Aš nesu laisvosios muzikos atstovas, aš esu partneris“. 1994 m. MMM pateikė ieškinius dėl mokesčių vengimo, tačiau Mavrodi šiuos kaltinimus paneigė. Visa tai išprovokavo investuotojų paniką, prasideda akcininkų nuošliaužos dėl pinigų. 1997 m. MMM buvo paskelbtas bankrotu, o piramidės kūrėjas buvo apkaltintas sukčiavimu. Iš viso MMM veikla paveikė beveik 15 milijonų žmonių, tačiau oficialiai aukomis buvo pripažinta tik 10 tūkst. Žala siekia 3 milijardus rublių.
Naujos funkcijos
Interneto atsiradimas paskatino naują piramidės tipo verslo plėtros etapą. Priežastis, kodėl finansinės piramidės internete tapo tokios populiarios, yra kūrėjų galimybė išlaikyti savo anonimiškumą. Žiniatinklyje yra daugybė pinigų pervedimo priemonių, kurias blogai prižiūri reguliavimo institucijos. Tuo naudojasi sukčiai. Labiausiai paplitęs finansinių schemų variantas internete yra hype. Šios labai didelės rizikos investicinės programos šiandien siūlo internete investuoti į tam tikras pelningas programas. Tačiau iš tikrųjų pelnas gaunamas pritraukiant vis daugiau naujų žaidėjų. Internete esančių piramidžių organizatoriai tikina, kad jų schemose nėra jokios rizikos, nes potencialių dalyvių skaičius vis dar labai didelis. Bet šis argumentas neveikia, nes bet koks naujienų kanalas gali išprovokuoti paniką ir piramidės griūtį. Taip pat tinkle šiandien galite rasti tradicinių piramidžių modelių, jie vadinami apgaulėmis (nuo žodžio apgaulė). Tokia investavimo piramidė skirta žmonių, kurie nieko netikrins ir perves pinigus, patikimumui. Yra modelių, kurie slepia save kaip žaidimus, kuriuose numatyta parduoti tam tikrus žaidimo atributus. Kasdien sukčiai pradeda visus naujus projektus tinkle ir beveik visada lieka nenubausti.
Garsiausios finansinės piramidės internete
Žinomiausios interneto piramidės šiandien yra „Septynios piniginės“, „NewPro“ ir „MoneyTrain“ žaidimai, liūdnai pagarsėjusio S. Mavrodi organizuota virtuali birža „Stock Generation“, „Perfect Money and Liberty Reserve“ mokėjimo sistemos, „WholeWorld“ investavimo piramidė ir daugelis kitų.
Tinklo verslas ir piramidės
Išsigandę gyventojai šiandien nenori tik kažkur investuoti, todėl piramidės pradėjo sąmokslą dėl tinklo verslo, kuris, nors ir nelabai teigiamai suvokiamas, vis dar yra nemažai žmonių, pasirengusių į jį investuoti. Tarp piramidžių ir tinklų yra daug panašumų, tačiau yra ir skirtumų. Norėdami atskirti apgaulingą schemą nuo realaus verslo, turėtumėte suprasti, kuo jos skiriasi. MLM verslas visada parduoda tikrą produktą. Tai gali būti skirtingos kokybės, tačiau vis tiek jis visada randa pirkėją. Tai nereikalauja per daug stojamojo mokesčio. Jie gali pasiūlyti nusipirkti pradinį gaminių paketą - tada jo kaina turėtų būti pagrįsta ir paprastai palankesnė pradedantiesiems. Tinklo įmonė turi realų adresą, be problemų parodo steigiamuosius dokumentus, paprastai neslepia savo pirmųjų asmenų. Pajamos MLM versle priklauso nuo pardavėjo pastangų ir aktyvumo parduodant, o ne tik nuo susijusių žmonių skaičiaus.
Atsargumo taisyklės
Norint neužsikabinti sukčių, verta atsiminti paprastas atsargumo priemones. Jūs neturėtumėte atsisakyti pažadų apie garantuotas pajamas, šiuolaikiniame finansų pasaulyje garantijų negali būti. Prisijungdami prie partnerių programos turite įvertinti „iki“ atskaitymų dydį. Prekybos įmonėse jis neviršija 5%, tačiau jei jos žada išskaičiuoti 10% ar daugiau, tai turėtų įspėti. Kad ir kur gabentumėte pinigus, turite atidžiai patikrinti steigiamuosius dokumentus, adresą ir įmonės kontaktus. Reikėtų prisiminti, kad apžvalgas internete gali prižiūrėti ir valdyti piramidės savininkai, todėl aklai nepasitikėkite jais.
