Norėdami suprasti, kas yra kreditų rinkos, atsigręžkime į ekonomikos pagrindus.
Pinigai yra vienas svarbiausių žmonijos išradimų. Senovėje pinigai buvo keičiami įvairiomis prekėmis, kurios kasdien buvo naudojamos kasdieniame gyvenime. Kai kurie ekonomistai mano, kad pinigai iš tikrųjų gali būti absoliučiai viskas, jei tik jų funkcijos nesikeis.
Pinigų funkcijos:
- apyvartos terpė;
- kaupimo priemonės (t. y. turto išsaugojimas);
- vertės matas.
Jei mes atsižvelgsime į šias funkcijas kreditų požiūriu, tada svarbiausia yra antra. Yra įdomi prielaida, susijusi su „kredito“ sąvokos atsiradimu. Manoma, kad viskas kilo iš viduramžių juvelyrų: žmonės atnešė jiems papuošalų, o juvelyrai savo ruožtu rašė kvitus. Šios kvitai buvo lengvai priimami visose kitose parduotuvėse apmokant prekes. Manoma, kad tai yra ankstyviausia pinigų forma. Iš pradžių jų kvitai turėjo visišką likvidumą, tačiau laikui bėgant būsimi bankininkai ėmė pastebėti, kad pinigų suma, kurią žmonės investuoja į tokius atvaizdus savo parduotuvėje, viršija išimtą sumą. Manoma, kad tai buvo skolinimo pradžia.
Skolinimo principai
Kreditas - grynųjų pinigų (ar prekių) pateikimas skoloje su palūkanomis. Kredito santykiai tarp šalių grindžiami šiais principais:
- Privaloma: paskola turi būti grąžinta.
- Skuba: tai neturėtų būti daroma bet kuriuo patogiu metu, bet konkrečiu ir iš anksto nustatytu laiku.
- Garantija: paskolos gavėjas privalo suteikti bet kokią garantiją, kad galės sumokėti už paskolą. Šiuo metu užtikrinta paskola naudojama kaip tokia garantija.
- Tikslas: paskolos turėtų būti tikslinės.
Gamybos priemonių pavidalu naudojamas kapitalas negali judėti iš vienos pramonės šakos į kitą. Šis procesas, kaip taisyklė, vykdomas kaip pinigų kapitalo judėjimas. Kreditas šiame procese veikia kaip elastingas mechanizmas, kuris kontroliuoja kapitalo „perpildymą“ iš pramonės į pramonę ir išlygina pelno normas. Kredito rinkos yra rinkos, kuriose yra mokėjimo priemonių pasiūla ir paklausa. Paprastai kredito įstaigos tarpininkauja sandoriams. Kredito įstaigų vaidmuo yra bankai. Finansų ir kredito rinka suteikia lėšas įmonėms, taigi jos perkeliamos iš perteklinio ekonomikos sektoriaus į sektorius, kuriems trūksta lėšų.
Pažvelkime į Rusijos kredito rinkos istoriją. 1994 m. Buvo ginčytiniausi metai: nusistovėjusios tendencijos keitėsi, buvo išdėstytos naujos, tačiau, nesustiprinant, jos vėl keitėsi. Tačiau kai kurios tendencijos, kurios pradėjo vystytis ankstesniais metais, savo logišką išvadą rado 1994 m. Pavyzdžiui, pramonės ir universaliųjų bankų palūkanų normos išlygino. Taip pat artėjo valstybinio ir komercinio skolinimo organizacijoms normos. Rusijos kreditų rinka pirmąją krizę ištiko 1995 m. Tai buvo tik bankų krizė, todėl ekonominė ir politinė situacija šalyje vis dar buvo gana stipri.
Tada, norėdami greitai išbristi iš krizės, didžiausi Rusijos bankai sukūrė „stuburą“, aplink kurį pradėjo formuotis nauja rinka. Kadangi šie bankai turėjo didžiulę valdžią, jie užmezgė ryšius. Kita krizė įvyko po 3 metų. Jis dideliems bankams išmokė gerą pamoką: stabiliausia yra ne didesnė rinkos struktūra, o ta, kuri valdo tinkamai ir kompetentingai. Šiandien kredito rinkos yra pagrindinis finansų rinkos segmentas. Juose yra didžiausias potencialas ir piniginės apimtys. Kredito rinkos ir susiję santykiai skatina ir pagreitina visos rinkos ekonomiką.
