Vienas iš svarbiausių banko būklės rodiklių yra jo išteklių likvidumas. Aukštas šio rodiklio lygis reiškia, kad ši finansų įstaiga gali apmokėti savo įsipareigojimus tiek einamuoju, tiek būsimu laikotarpiu. Kai sumažėja banko likvidumas, taigi ir mokumas, būtina refinansuoti. Tai reiškia, kad valstybės centrinis bankas turi skirti papildomų lėšų kartu su suinteresuotais investuotojais.
Finansų sistemos stabilumo pagrindai
Bet kurio centrinio banko užduotis yra laiku pastebėti laiko tarpą banko likvidume, jį išanalizuoti ir prireikus surasti lėšų jo likvidavimui. Refinansavimas yra procesas, kuris leidžia jums:
- Užtikrinkite atsiskaitymų tęstinumą nacionalinėje ekonomikos sistemoje, garantuodami kiekvieno banko likvidumą.
- Stebėti situaciją pinigų rinkoje nustatant palūkanų normas.
Vis dėlto svarbu suprasti, kad refinansavimas nėra nuolatinis papildomų pinigų šaltinis finansų įstaigoms. Centrinis bankas nėra suinteresuotas reguliariai remti sunkumus patiriančią finansų įstaigą. Todėl bet kuris bankas turėtų stengtis pritraukti papildomų lėšų iš naujų klientų ir akcininkų.
Pagrindiniai kompetentingo refinansavimo principai
Siekdamas užtikrinti valstybės pinigų sistemos stabilumą, Centrinis bankas, teikdamas papildomas lėšas kitoms finansinėms organizacijoms, turėtų vadovautis šiomis nuostatomis:
- Preliminarus skolinimo limitų ir apimties nustatymas.
- Bankų refinansavimas turėtų atitikti patvirtintos pinigų politikos tikslus.
- Reikalinga finansų įstaiga neturi turėti skolų Centriniam bankui ir ateityje turėtų galėti grąžinti paskolą.
- Ar yra patikimas papildomų lėšų teikimas.
- Teisinga paskolos suma, atitinkanti užstato vertę.
- Refinansavimo norma negali būti mažesnė už diskonto normą.
Paskolų rūšys
Refinansavimas yra paskutinė galimybė daugumai bankų. Į centrinį banką kreipiamasi tada, kai išnaudojami visi kiti nemokamų grynųjų pinigų pritraukimo būdai, o skolos klientams vis dar išlieka. Yra dvi pagrindinės paskolų rūšys: norminės ir specifinės. Pirmosios yra nuolatinės finansinės priemonės ir naudojamos pinigų rinkos situacijai kontroliuoti. Konkrečios paskolos naudojamos stabilizuoti situacijas, kai konkrečiuose bankuose trūksta likvidumo. Rinkos reguliavimui centrinis bankas taip pat gali naudoti atpirkimo ir apsikeitimo sandorius.
Veikiantis mechanizmas
Refinansavimas yra procesas, kuris atrodo taip:
- Bankas turi problemų dėl mokumo.
- Centrinis bankas analizuoja situaciją ir priima sprendimą dėl paskolos suteikimo, pavyzdžiui, 10 mln. USD vieneriems metams.
- Komercinis bankas skolina pinigus savo klientams didesnėmis palūkanų normomis nei refinansavimo norma.
- Kadencijos pabaigoje jis grąžina 10 mln. Su premija iš Centrinio banko.
- Už šią operaciją gauti pinigai yra perskirstomi ir padidėja banko mokumas.
Centrinis bankas tiesiogiai neveikia gyventojų, nes tokiu atveju turėtų būti kontroliuojami milijonai smulkių skolininkų. Todėl komerciniai bankai veikia kaip tarpininkai tarp jo ir paprastų žmonių.
Refinansavimo norma
Remiantis federaliniu įstatymu „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“, centrinis bankas tam tikram laikotarpiui gali suteikti papildomų lėšų grąžinimo pagrindais kredito organizacijoms, kad išspręstų jų likvidumo problemas. Refinansavimo norma yra priemonė, kuria stebimos indėlių ir paskolų palūkanos. Jos sumažėjimas naudingas skolininkams, tuo tarpu investuotojai praranda dalį pajamų. Centrinio banko refinansavimas atliekamas pagal normą, nustatytą arba parinktą remiantis rinkos mechanizmais.
Interesų pagrindimas
Iki 2010 m. Didžiausia sąnaudomis pripažinta suma buvo lygi šiai vertei: refinansavimo norma * 1.1. Dabar antrasis rublių skolinimosi koeficientas padidintas iki 1, 8. Jei paskolos sutarties galiojimo metu pasikeičia vienas iš rodiklių, reikėtų atlikti dvigubą skaičiavimą. Kalbant apie sutartis, kuriose naudojama užsienio valiuta, čia nenaudojama refinansavimo norma. Maksimalus lygis, kurį galima laikyti sąskaita, yra 15%.
